Ce lexique explique le vocabulaire utile pour lire un dossier ou poser des questions. Les définitions sont volontairement orientées vers l’usage pratique et ne remplacent pas les textes juridiques.
Capital restant dû
Montant du capital qui reste à rembourser à une date donnée sur un crédit. Il ne se confond pas nécessairement avec la somme de toutes les échéances futures, qui peuvent inclure intérêts et autres éléments.
Crédit renouvelable
Crédit associé à une réserve d’argent qui se reconstitue selon les remboursements et les conditions du contrat. Pour un inventaire de dossier, relevez le montant utilisé, la mensualité et les références du contrat.
Durée
Période prévue pour rembourser le financement. Une modification de durée peut avoir un effet important sur la mensualité et le coût total.
Échéance
Somme à payer à une périodicité déterminée, souvent mensuelle. Elle constitue un indicateur budgétaire mais ne permet pas seule de mesurer le coût du financement.
Frais
Sommes facturées dans le cadre de l’opération selon leur nature et les conditions applicables. Demandez quels frais sont inclus, financés ou payés séparément.
Garantie
Mécanisme destiné à sécuriser le remboursement pour le prêteur selon le montage. Lorsqu’un bien immobilier intervient, demandez la nature exacte de la sûreté envisagée et son coût.
IOBSP
Intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement. L’immatriculation et les catégories d’un intermédiaire peuvent être vérifiées sur le registre ORIAS.
Mensualité
Montant d’une échéance mensuelle. Une baisse de mensualité ne signifie pas automatiquement une baisse du coût total.
ORIAS
Organisme qui tient le registre officiel des intermédiaires en assurance, banque et finance. Son moteur de recherche permet de vérifier une immatriculation.
Prêteur
Établissement qui accorde le financement selon ses règles d’octroi et les conditions du contrat.
Regroupement de crédits
Opération examinant plusieurs crédits ou créances afin de les réunir dans un nouveau financement selon le périmètre retenu.
Rachat de crédits
Expression couramment employée pour parler d’une opération de regroupement. Il faut s’attacher aux caractéristiques du contrat plutôt qu’au seul vocabulaire commercial.
Reste à vivre
Expression utilisée pour désigner la part de ressources qui demeure après certaines charges et échéances. Les méthodes de calcul peuvent varier selon les acteurs : demandez comment l’indicateur est construit.
Simulation
Projection réalisée à partir d’hypothèses. Elle sert à explorer une situation mais ne doit pas être confondue avec une offre contractuelle.
Sûreté
Garantie juridique attachée à une obligation. Sa nature et ses conséquences dépendent du montage.
TAEG
Taux annuel effectif global, indicateur réglementé destiné à permettre la comparaison du coût du crédit selon les éléments inclus par les textes applicables.
Trésorerie complémentaire
Montant supplémentaire éventuellement intégré à un projet au-delà du remboursement des crédits repris. Son effet sur le montant, la durée et le coût doit être isolé dans la comparaison.
Coût total
Somme globale supportée au titre du financement selon les éléments inclus dans le contrat. Il doit être lu avec la durée et le montant financé.
Tableau d’amortissement
Document présentant l’évolution prévue du remboursement selon les modalités du crédit. Il peut aider à identifier les échéances et le capital restant dû.
Offre de crédit
Document contractuel encadrant les caractéristiques proposées du financement. Elle ne doit pas être confondue avec une publicité ou une simple simulation.
Utiliser le lexique pendant une comparaison
Lorsque vous recevez une simulation ou une proposition, surlignez les termes que vous ne comprenez pas et demandez une explication avant de poursuivre. Un vocabulaire clair aide à éviter les décisions fondées sur une seule donnée.